Обзор документов, включенных в систему КонсультантПлюс с 28.03.2022 по 04.04.2022
| Изложение новости | Аннотация к материалу | Название документа |
| Банк России анонсировал дополнительные меры поддержки кредитных организаций, в том числе в целях стимулирования кредитования |
В частности:
— Банк России увеличит с 10 до 50 млн рублей величину ссуд субъектов МСП, кредитный риск по которым может определяться на основе внутрибанковских показателей кредитоспособности без использования официальной отчетности и оценки финансового положения заемщика;
— для ссуд, выданных в рамках правительственных программ субсидирования, планируется снизить риск-вес по оборотному кредитованию системообразующих предприятий (по ссудам I и II категорий качества, при ежемесячной выплате процентов и ежеквартальном погашении основного долга);
— на период до 31 декабря 2022 года включительно Банк России воздержится от применения мер в связи с нарушением нормативов максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков банковской группы (Н21) в отношении требований в валюте к НКО НКЦ (АО), НКО АО НРД в части незавершенных расчетов, связанных с задержками в перечислении денежных средств контрагентами-нерезидентами, в том числе международными центрами расчетов, в условиях действия мер ограничительного характера.
Кроме того, Банк России принял решение отложить реализацию ряда регуляторных новаций, запланированных на 2022 год, в частности:
— внедрение норматива концентрации крупных кредитных рисков на одного контрагента (группу связанных контрагентов) (Н30);
— обязательный переход банков с универсальной лицензией на финализированный подход к оценке кредитного риска при расчете обязательных нормативов;
— реализацию концепции регулирования иммобилизованных активов, в том числе требований по соблюдению риск-чувствительного лимита;
— установление дифференцированных надбавок к нормативам достаточности капитала системно значимых кредитных организаций.
По мере нормализации ситуации Банк России будет оценивать, в какой степени и в какие сроки данное регулирование целесообразно реализовывать.
|
<Информация> Банка России от 31.03.2022 «Банк России введет дополнительные меры стимулирования кредитования и отложит ряд регуляторных новаций»
Документ включен в информационный банк: |
| Для расчетов за поставляемый природный газ с 1 апреля 2022 года устанавливается режим специальных счетов типа «К», открываемых иностранным покупателям природного газа |
Решением Совета директоров Банка России принято решение об установлении режима специального рублевого счета типа «К» и специального валютного счета типа «К», для расчетов за поставляемый природный газ.
Определен перечень операций по зачислению и списанию денежных средств по указанным счетам.
|
Решение Совета директоров Банка России от 31.03.2022
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России разъяснил, как небольшому бизнесу получить кредит, если нет возможности предоставить залог |
В данном случае предпринимателям предложено воспользоваться «зонтичным» поручительством Корпорации «МСП», которое покрывает до 50% от суммы кредита и является бесплатным для предпринимателей.
Поручительство будет предоставлено при выдаче кредита при условии, что заемщик находится в реестре субъектов МСП и удовлетворяет ряду других требований.
В случае, если банк заемщика не участвует в «зонтичном» механизме предоставления поручительств, регулятор предлагает еще два варианта: воспользоваться независимой гарантией Корпорации «МСП» (также покрывает до 50% суммы кредита) или обратиться к региональной гарантийной организации, которая может выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей (до 70% кредита).
|
<Информация> Банка России от 30.03.2022 «У меня небольшой бизнес. Как получить кредит, если я не могу предоставить залог?» |
| ЦБ РФ рекомендует банкам преобразовывать валютную ипотеку физлиц в рублевую |
Регулятор советует банкам соглашаться с просьбами ипотечных заемщиков — физлиц менять валюту обязательств на рубли по курсу на 18 февраля. Это касается случаев, когда одновременно есть такие обстоятельства:
— физлицо обратилось с данной просьбой до 31 мая;
— кредитный договор заключили до 22 февраля;
— это сделали не в бизнес-целях;
— обязательства заемщика выражены в иностранной валюте или привязаны к ее курсу.
Рекомендация затрагивает прежде всего следующие ситуации:
— остаток долга на 1 февраля составлял не более 150 тыс. долл. США или эквивалентную сумму в иной валюте по курсу ЦБ РФ к рублю на эту дату;
— на день обращения к кредитору в собственности заемщика в РФ нет другого пригодного для постоянного проживания помещения, кроме ипотечного;
— просрочка погашения кредита на момент обращения не превышает 120 дней;
— цель кредита — покупка жилья.
Проценты за пользование кредитом советуют определить в размере не более 20% годовых (это значение ключевой ставки на 25 марта).
Все даты в рекомендациях относятся к 2022 году.
В письме регулятора есть и прочие положения.
|
Информационное письмо Банка России от 28.03.2022 N ИН-02-59/41
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России напоминает о необходимости воздерживаться от повышенной тарификации при перечислении заработной платы, дивидендов, алиментов, социальных выплат, страховых возмещений |
Сообщается, что неиспользование кредитными организациями методических рекомендаций Банка России от 12.02.2020 N 2-МР «О применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения» указывает на неэффективность реализуемых по указанному вопросу бизнес-процессов и оказывает влияние на оценку деятельности кредитных организаций со стороны Банка России.
|
«Методические рекомендации о применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения» (утв. Банком России 24.03.2022 N 4-МР)
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России ответил на типовые вопросы кредитных организаций о порядке проведения операций с иностранной валютой |
В частности, даны ответы на следующие вопросы:
— каким образом банку возможно совершить банкнотную сделку по продаже наличной иностранной валюты с зачислением на корреспондентские счета банка в той же иностранной валюте;
— какой курс покупки валюты должен использовать банк при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях;
— распространяется ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам на продажу иной наличной валюты;
— относятся ли ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, к операциям снятия денежных средств в иностранной валюте по картам банка через банкоматы за пределами РФ.
|
<Письмо> Банка России от 25.03.2022 N 08-36-2/2219 «О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций»
Документ включен в информационный банк: |
| Налоговики: банки могут избежать штрафа за небольшое нарушение срока передачи данных о счетах физлиц |
Если со сведениями опоздали на 1 — 2 дня, инспекторы учтут обстоятельства, исключающие вину банка, при рассмотрении вопроса о штрафе.
|
Письмо ФНС России от 16.03.2022 N КВ-4-14/3169@
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 апреля 2022 года обновлены обязательные резервные требования для банков с универсальной или базовой лицензией, а также небанковских кредитных организаций |
Также установлены коэффициенты, применяемые для расчета резервируемых обязательств кредитных организаций в соответствии с Положением Банка России от 11.01.2021 N 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
Отменены решения Совета директоров Банка России, которыми ранее регулировались аналогичные правоотношения.
|
Решение Совета директоров Банка России от 18.03.2022
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России не будет применять меры в отношении кредитных организаций, не представивших в 2022 году информацию об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах за 2021 год |
В письме также отмечено, что допустимо непредставление в 2022 году головными кредитными организациями банковских групп в Банк России информации об организации ВПОДК группы и их результатах за 2021 год.
|
Информационное письмо Банка России от 29.03.2022 N ИН-03-23/43
Документ включен в информационный банк: |
| Рассмотрен вопрос о деятельности службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля, службы управления рисками в кредитной организации |
Даны следующие разъяснения: о создании службы внутреннего аудита (далее — СВА), службы внутреннего контроля (далее — СВК) и их численном составе; о возложении временного исполнения обязанностей руководителей СВА, СВК, службы управления рисками на другое лицо.
|
Информационное письмо Банка России от 29.03.2022 N ИН-03-23/44
Документ включен в информационный банк: |
| Рекомендован образец табличной формы визуализированного отчета по форме 0420525 5 «Отчет управляющего ипотечным покрытием» |
Управляющий ипотечным покрытием обязан опубликовать отчет по форме 0420525, содержащий сведения об исполнении обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, сведения о вознаграждении управляющего ипотечным покрытием и расходах, подлежащих возмещению за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие.
Визуализация отчетов осуществляется по выбору управляющей компанией одним из следующих способов:
при помощи программного обеспечения, реализующего визуализацию отчетных данных, размещенного на официальном сайте Банка России;
при помощи иного программного обеспечения, позволяющего осуществить визуализацию аналогично визуализации, осуществляемой при помощи программного обеспечения, размещенного на сайте Банка России.
|
<Информация> Банка России «О визуализации отчета по форме 0420525 «Отчет управляющего ипотечным покрытием» для целей его раскрытия и представления третьим лицам (в дополнение к разъяснениям от 16.12.2021)»
Документ включен в информационный банк: |
| План счетов бухгалтерского учета кредитных организаций дополнен новыми счетами |
В План счетов включены, в частности:
Счет 30130 Корреспондентские счета кредитных организаций — корреспондентов типа «С»;
Счет 30131 Корреспондентские счета в кредитных организациях — корреспондентах типа «С»;
Счет «40707 Специальные брокерские счета типа «С»;
Счет «40827 Банковские счета типа «С» клиентов — нерезидентов (юридических лиц, физических лиц, банков-нерезидентов) в валюте РФ.
Определено назначение новых счетов и порядок отражения операций.
Указание вступает в силу с 1 мая 2022 года.
|
Указание Банка России от 23.03.2022 N 6096-У
Документ включен в информационный банк: |
| Банком России разъяснены некоторые вопросы регулирования управления операционным риском в кредитных организациях |
В письме приведены комментарии Банка России на вопросы, касающиеся, в частности:
определения типа события операционного риска в случае отсутствия досье по контрагенту;
отнесения к операционному риску платежной системы событий, связанных с несовершенством процессов/ошибок сотрудников/сбоя систем/внешних факторов;
определения контрольных показателей уровня операционного риска и пр.
|
<Письмо> Банка России от 22.03.2022 N 42-5-7/1008 «О применении норм Положения Банка России N 716-П»
Документ включен в информационный банк: |
| Банки с универсальной лицензией и небанковские кредитные организации вправе не включать остатки обязательств по счетам типа «С» в состав резервируемых обязательств |
Установлено, что указанные кредитные организации могут не включать в состав резервируемых обязательств остатки лицевых счетов балансовых счетов NN 30111, 30412, 30414, 30606, 40701, 40807, 40820 по учету обязательств в валюте РФ и в иностранной валюте по счетам типа «С», открытым в целях исполнения обязательств, названных в пункте 1 Указа Президента РФ от 05.03.2022 N 95.
Данный порядок применяется начиная с даты, с которой обязательства, названные в пункте 1 Указа N 95, признаются в соответствии с ним исполненными надлежащим образом, до даты введения в План счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций новых балансовых счетов для учета указанных обязательств при составлении расчета размера обязательных резервов за март 2022 года и данных о среднемесячных остатках балансовых счетов для расчета размера обязательных резервов начиная с регулирования размера обязательных резервов за апрель 2022 года.
|
Решение Совета директоров Банка России от 22.03.2022
Документ включен в информационный банк: |
| С 28 марта 2022 года Банк России возобновляет покупку золота у кредитных организаций по фиксированной цене |
Цена с 28 марта по 30 июня 2022 года включительно составит 5000 рублей за 1 грамм. По истечении указанного периода цена покупки золота может быть уточнена с учетом складывающегося баланса спроса и предложения на внутреннем рынке.
|
Информационное сообщение Банка России от 25.03.2022
Документ включен в информационный банк: |
| Банком России даны разъяснения по порядку заполнения раздела III отчетности по формам 0420840 и 0420846 о микрофинансовой деятельности МФК и МКК |
Разъяснения подготовлены в связи со вступлением в силу Указаний Банка России об экономических нормативах (в формулах расчета норматива достаточности собственных средств НМФК1 и НМКК1 изменилось содержание показателя А3 и появился новый показатель А4).
В связи с этим сообщается, что до внесения соответствующих изменений в раздел III Отчета МФК и Отчета МКК в строке 3.1.3 раздела III отчетности необходимо отражать информацию по требованиям, которые включаются в показатели А3 и А4.
|
<Письмо> Банка России от 25.03.2022 N 44-14/1103 «О порядке заполнения отчетности»
Документ включен в информационный банк: |
| На 1 января 2023 г. перенесен срок начала использования информации о кредитных рейтингах кредитных организаций — контрагентов Банка России при проведении операций репо и операций кредитования под обеспечение |
Данное решение принято в целях сохранения возможностей кредитных организаций по привлечению ликвидности.
Настоящее Указание вступает в силу с 31 марта 2022 года.
|
Указание Банка России от 21.03.2022 N 6091-У
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 мая 2022 года вводятся тарифы на услуги Банка России в сервисе СБП, уплачиваемые при осуществлении трансграничного перевода денежных средств между физическими лицами |
Устанавливаются следующие тарифы: на услуги по переводу денежных средств (тарифы за списание денежных средств со счета клиента-плательщика и за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя) — 3,00 руб.; тарифы на информационные услуги при переводе денежных средств (тариф за направление клиентом запросов информации о получателе средств) — 0,00 руб.
|
Решение Совета директоров Банка России от 29.03.2022
Документ включен в информационный банк: |
| Уточнен порядок представления кредитными организациями информации должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность |
Установлено, в частности, что справки по операциям и счетам юрлиц и ИП, а также по операциям, счетам и вкладам физлиц предоставляются кредитными организациями на основании судебного решения в течение десяти рабочих дней со дня получения соответствующего постановления.
|
Федеральный закон от 01.04.2022 N 77-ФЗ
Документ включен в информационный банк: |
