Обзор документов, включенных в систему КонсультантПлюс с 19.02.2024 по 26.02.2024
| Изложение новости | Аннотация к материалу | Название документа |
| Проект о праве через Госуслуги ввести самозапрет на кредиты и займы прошел третье чтение |
Физлицам разрешат устанавливать в своих кредитных историях запрет заключать договоры потребкредита или займа, кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта. Еще одно исключение — основной образовательный кредит с господдержкой (абз. 2 пп. «б» п. 2 и абз. 2 пп. «г» п. 9 ст. 1 проекта). Чтобы ввести или снять запрет, гражданин с 1 марта 2025 года сможет бесплатно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги. МФЦ обеспечат прием обращений не позже 1 сентября 2025 года (абз. 3 — 5 п. 4 ст. 1 и ст. 3 проекта). Кредитные организации и МФО будут узнавать в таких бюро, действует ли по конкретным заемщикам запрет. Делать это потребуют не ранее чем за 30 календарных дней до заключения договора. Если на момент запроса в бюро есть информация о запрете, кредитор должен отказать в заключении договора. Не позже рабочего дня после даты отказа нужно письменно уведомить о нем заемщика с указанием причины (абз. 6 и 7 п. 2 ст. 2 проекта). Есть и другие новшества. Сейчас через Госуслуги и МФЦ самозапрет на кредиты и займы ввести невозможно. Однако в ряде случаев клиент вправе обратиться в банк, чтобы он ограничил, например, проведение онлайн-операций. Предполагается, что Федеральный закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. |
Проект Федерального закона N 341256-8
|
| Определены порядок и сроки принятия Банком России решения об исключении сведений об операторе по приему платежей из реестра операторов по приему платежей |
Установлены также форма заявления об исключении сведений, перечень прилагаемых к нему документов и порядок их направления в Банк России.
Реализованы положения Федерального закона от 10.07.2023 N 298-ФЗ. |
Указание Банка России от 09.01.2024 N 6654-У
Документ включен в информационный банк: |
| Определены требования к ведению кассовых операций при осуществлении некоторыми юрлицами и ИП размена банкнот (монеты) одного номинала на банкноты (монету) другого номинала |
Соответствующие дополнения внесены в порядок ведения кассовых операций юридическими лицами (упрощенный порядок ведения кассовых операций ИП и субъектами малого предпринимательства).
Указание вступает в силу с 1 октября 2024 года. |
Указание Банка России от 09.01.2024 N 6658-У
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года |
Макропруденциальные лимиты (далее — МПЛ) направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).
Решение о значении МПЛ на III квартал 2024 года будет принято Банком России в мае 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. |
<Информация> Банка России от 19.02.2024 «Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам»
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 сентября 2024 года вводится базовый стандарт по управлению рисками форекс-дилеров | Базовый стандарт устанавливает: цели, задачи и принципы системы управления рисками форекс-дилера; систему разделения полномочий, функционал и внутренние процедуры форекс-дилера в сфере управления рисками; перечень основных рисков, подлежащих управлению форекс-дилером, а также отражающих специфику деятельности форекс-дилера; способы управления рисками форекс-дилера, приемы и методы по прогнозированию возникновения рисков и минимизации их последствий; подходы к организации форекс-дилером системы управления рисками, включающей идентификацию, мониторинг рисков и управление рисками; требования к программно-техническим средствам форекс-дилера; порядок обеспечения форекс-дилером информационной безопасности процессов создания и эксплуатации автоматизированных систем, входящих в состав его программно-технических средств, включающий основания, порядок организации, сроки, периодичность проведения форекс-дилером оценки (аудита) таких процессов; порядок расчета обобщенных финансовых результатов, полученных клиентами форекс-дилера, по заключенным с форекс-дилером договорам. | «Базовый стандарт по управлению рисками форекс-дилеров» (утв. Банком России 15.02.2024 N КФНП-3)
Документ включен в информационный банк: |
| ФНС указала на нюансы наказания банка за неподачу сведений об остатках по вновь открытым счетам | С 1 января 2023 года банки могут открывать компаниям и ИП с заблокированными счетами новые. При этом все расходные операции по ним замораживают со дня открытия счета.
Если банк отрывает счет в период блокировки, он предоставляет справку об остатках денег на нем лишь после того, как сообщит инспекции о его открытии и получит информацию о приостановке операций по нему. Сделать это нужно в течение 1 дня. Банк могут наказать за нарушение срока подачи сведений об остатках, только если он получил информацию о блокировке нового счета. Если инспекция направила в банк сведения о прекращении приостановки операций (в виде сведений о приостановке, подлежащих исполнению с суммой «0»), банк не должен подавать сведения об остатках денег. Его не накажут при условии, что налоговики разместили в реестре решений информацию о прекращении приостановки операций. |
Письмо ФНС России от 29.12.2023 N СД-4-8/16528@
Документы включены в информационный банк: |
| С 1 сентября 2024 года форекс-дилеры должны скорректировать подходы к управлению рисками в соответствии с новым базовым стандартом Банка России |
Документ содержит перечень основных рисков, к которым относятся финансовые риски — рыночный, кредитный, риск ликвидности, и нефинансовые — коммерческий, репутационный, операционный, правовой и другие, уточняет требования к ведению реестра рисков, к их оценке, а также разграничивает полномочия органов управления форекс-дилера и риск-менеджмента в организации таких процедур.
Кроме того, стандарт определяет порядок расчета обобщенных финансовых результатов, полученных клиентами форекс-дилера по заключенным договорам. Отдельная глава посвящена требованиям к программно-техническим средствам форекс-дилера и обеспечению информационной безопасности процессов создания и эксплуатации автоматизированных систем. Предусматривается, что форекс-дилеры как минимум раз в три года должны проводить аудит программного-технического комплекса. |
<Информация> Банка России от 19.02.2024 «Система управления рисками форекс-дилера: базовый стандарт» |
| Значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам на II квартал 2024 года сохранены на уровне 1 квартала 2024 года |
Введение Банком России МПЛ направлено на сдерживание закредитованности граждан с высокой долговой нагрузкой (ПДН) от 50% до 80%.
Лимиты дифференцируются в зависимости от вида потребительского кредита и показателя долговой нагрузки. Принятое решение касается выдачи кредитов в период с 1 апреля по 30 июня 2024 года. |
Решение Совета директоров Банка России от 16.02.2024 «Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты»
Документ включен в информационный банк: |
| Отменено Информационное письмо Банка России от 09.03.2016 N ИН-05-35/11 «О методиках и моделях, используемых Банком России при определении величины национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала)» |
Указанный документ отменен с даты размещения настоящего Информационного письма на официальном сайте Банка России в связи с пересмотром подходов к установлению национальной антициклической надбавки.
Кроме того, названы факторы, которые Банк России будет учитывать в дальнейшем при принятии решения об установлении национальной антициклической надбавки. |
Информационное письмо Банка России от 16.02.2024 N ИН-018-35/12
Документ включен в информационный банк: |
| Юридико-технические уточнения внесены в пункт 2.2 Положения Банка России от 26 июля 2017 года N 596-П и пункт 2.2 Положения Банка России от 30 января 2023 года N 814-П |
Настоящее Указание вступает в силу с 1 апреля 2024 года.
|
Указание Банка России от 11.01.2024 N 6668-У
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 апреля 2024 года актуализируются акты Банка России в связи с установлением нового порядка составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе |
Поправки внесены в Указание Банка России от 07.08.2017 N 4482-У «О форме и порядке раскрытия кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом» и в Инструкцию Банка России от 21.06.2018 N 188-И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
|
Указание Банка России от 11.01.2024 N 6669-У
Документ включен в информационный банк: |
| Правительство планирует скорректировать порядок представления отчетов о финансовых активах на зарубежных счетах (вкладах) и электронных кошельках |
Проект разработан в целях реализации требований Федерального закона от 25 декабря 2023 г. N 647-ФЗ, которым были внесены изменения в Закон «О валютном регулировании и валютном контроле».
Проектом в числе прочего вводятся правила представления отчетов юрлицами — резидентами, входящими в одну международную группу компаний с юрлицами — нерезидентами. В новой редакции изложена форма «Отчета о движении денежных средств и иных финансовых активов юридического лица — резидента и индивидуального предпринимателя — резидента по счету (вкладу) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг». Кроме того, проект содержит приложение с кодами видов операций к Отчету. |
Проект Постановления Правительства РФ «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2005 г. N 819» |
