Обзор документов, включенных в систему КонсультантПлюс с 22.05.2023 по 29.05.2023
| Изложение новости | Аннотация к материалу | Название документа |
| Банк России принял решение не продлевать послабления для кредитных организаций, которые заканчивают свое действие в первой половине 2023 года |
В информации приведены меры, которые завершают свое действие и не будут продлены.
Мера, которую планируется продлить до конца 2023 года с модификацией, — право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию.
Также приведены подходы, которые прекратят свое действие после интеграции в регулирование (в т.ч. снижение размера «Базельских» надбавок к нормативам достаточности капитала, отмена использования при расчете нормативов страновых оценок РФ, особенности учета активов, с которыми из-за санкций ограничено совершение операций).
|
<Информация> Банка России от 24.05.2023 «Плановое завершение действия временных мер регуляторной поддержки банков» |
| С 1 июля 2023 года вводятся более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой |
Банк России сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 года на 5 процентных пунктов.
Данное решение принято в целях ограничения роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН выше 80%).
|
Решение Совета директоров Банка России от 22.05.2023 «Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты»
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 июня 2023 года Банк России повышает нормативы обязательных резервов |
Нормативы повышаются: на 0,5 п.п., до 4,5%, по всем категориям резервируемых обязательств в валюте РФ для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций; на 0,5 п.п., до 6%, по всем категориям резервируемых обязательств в иностранной валюте (за исключением обязательств в валютах недружественных стран) для всех кредитных организаций; на 1 п.п., до 8,5%, по всем категориям резервируемых обязательств в валютах недружественных стран для всех кредитных организаций.
Нормативы обязательных резервов по всем категориям резервируемых обязательств в валюте РФ для банков с базовой лицензией остаются без изменения.
|
<Информация> Банка России от 23.05.2023 «Банк России повышает с июня нормативы обязательных резервов»
Документ включен в информационный банк: |
| Актуализирован порядок безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе |
Безвозмездная передача проводится в случаях, предусмотренных частями 2 и 8 статьи 12 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Правом на участие в конкурсе обладают только квалифицированные бюро. Плата за участие в конкурсе не взимается.
В приложениях приводятся критерии оценки участников конкурса, а также рекомендуемый образец заявки на участие в нем.
Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Признается утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 23 августа 2016 года N 4106-У.
|
Указание Банка России от 09.01.2023 N 6350-У
Документ включен в информационный банк: |
| Разъяснен порядок представления в Банк России сведений о трудовой деятельности отдельных должностных лиц финансовых организаций |
Сообщается, что для согласования с Банком России назначения (избрания) лиц, указанных в абзацах втором — восьмом пункта 1.2 и абзаце втором подпункта 1.3.1 пункта 1.3 Положения Банка России от 27.12.2017 N 625-П, а также уведомления Банка России о назначении (избрании) лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании, о временном исполнении обязанностей указанных лиц кредитная и некредитная финансовая организация, микрокредитная компания должны представить в Банк России в том числе анкету по рекомендуемому образцу. При этом сведения о трудовой деятельности в анкете могут быть указаны вне обозначенного в ней периода, в случае если осуществление этой трудовой деятельности, по мнению анкетируемого лица, может иметь значение при оценке его соответствия квалификационным требованиям.
|
Информационное письмо Банка России от 22.05.2023 N ИН-02-14/37
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 июня 2023 года вступает в силу новое указание Банка России, устанавливающее виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска |
Указанием определены характеристики указанных видов активов, а также порядок применения к ним надбавок при определении нормативов достаточности капитала.
Указание содержит положение, действие которого ограничено 31 декабря 2023 года, согласно которому при предоставлении кредитов (займов) до 50 000 рублей или автокредитов (займов) кредитная организация вправе включать в расчет ПДН величину дохода, указанную заемщиком в заявлении на предоставление такого кредита (займа) и скорректированную кредитной организацией с использованием методик, применяемых ею для оценки платежеспособности.
Со дня вступления в силу настоящего Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 20 апреля 2021 года N 5782-У.
|
Указание Банка России от 17.04.2023 N 6411-У
Документ включен в информационный банк: |
| Обновлен порядок представления кредитной организацией в Банк России ходатайства об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций |
Со дня вступления в силу настоящего Указания признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 24.06.2011 N 2652-У.
|
Указание Банка России от 01.12.2022 N 6319-У
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 июля 2023 года вводятся более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой |
Банк России сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 года на 5 процентных пунктов.
Данное решение принято в целях ограничения роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН выше 80%).
|
<Информация> Банка России от 22.05.2023 «Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой»
Документ включен в информационный банк: |
| Уточнен порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика |
Установлено, что указанный показатель рассчитывается в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (ранее — в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 20 апреля 2021 года N 5782-У, регулирующей аналогичные правоотношения).
Настоящее Указание вступает в силу с 1 июня 2023 года.
|
Указание Банка России от 17.04.2023 N 6413-У
Документ включен в информационный банк: |
| Скорректирован Порядок расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физлица по заключенному договору займа (кредита), утвержденный Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П |
Из указанного Порядка исключена норма, устанавливающая требования к предельному значению показателя T (количество месяцев, оставшихся до дня прекращения обязательства по договору денежного займа или поручительства по денежному займу) в формуле расчета величины среднемесячного платежа для некоторых займов.
Настоящее указание вступает в силу с 1 июня 2023 года.
|
Указание Банка России от 17.04.2023 N 6414-У
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России информирует об установлении с 1 июня 2023 года надбавок к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала |
С указанной даты вступает в силу Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У, которым предусматриваются, в числе прочего: надбавки к коэффициентам риска; значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН); значения границ диапазонов полной стоимости потребительского кредита (займа) в рублях (ПСК) и пр.
|
Решение Совета директоров Банка России от 26.05.2023 «О надбавках к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»
Документ включен в информационный банк: |
| С 1 июля 2023 года Банк России вновь начнет применять меры к субъектам НПС за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы |
Сообщается, что Банк России не будет продлевать с 1 июля 2023 года послабление в отношении субъектов национальной платежной системы, которое предусматривает неприменение мер за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы в случае достижения кредитными организациями установленного законом критерия. Мера поддержки прекратит свое действие в связи со стабилизацией объемов переводов денежных средств, совершаемых между кредитными организациями, а также исходя из анализа текущих показателей деятельности субъектов НПС.
|
Информация Банка России от 26.05.2023 «Информация о прекращении действия меры поддержки субъектов национальной платежной системы»
Документ включен в информационный банк: |
| Актуализированы некоторые акты Банка России в связи с принятием нового указания, устанавливающего виды активов и порядок применения к ним надбавок к коэффициентам риска |
Изменения внесены в отсылочные нормы нормативных актов в связи с вступлением в силу с 1 июня 2023 года Указания Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У.
|
Указание Банка России от 17.04.2023 N 6412-У
Документ включен в информационный банк: |
| Внесены уточнения в содержание правил внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения |
Установлено, что указанные правила должны содержать в том числе программу, определяющую порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, в соответствии со статьей 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Названная программа должна включать, в числе прочего, порядок получения уведомлений уполномоченного федерального органа исполнительной власти о принятии Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, решения о включении организаций или физических лиц в перечни, уведомлений уполномоченного органа о принятии Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, решения об исключении организаций или физических лиц из перечней (далее при совместном упоминании — уведомления уполномоченного органа), в том числе положения об определении лиц, осуществляющих получение уведомлений уполномоченного органа, о фиксировании времени и даты получения уведомлений уполномоченного органа.
Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
|
Указание Банка России от 04.04.2023 N 6396-У
Документ включен в информационный банк: |
| Внесены уточнения в порядок идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма |
Установлено, в частности, что кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов, не являющихся банками-нерезидентами, иностранных структур без образования юридического лица без их легализации, за исключением случаев наличия у работников некредитной финансовой организации сомнений в достоверности или точности представленных указанными лицами документов и (или) сведений либо подозрений в том, что целью заключения договора указанными лицами с некредитной финансовой организацией является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Также определено, что в анкету (досье) клиента включаются в том числе сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения (дата проверки, результаты проверки, а в случае наличия информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму, его связи с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения — также номер (при наличии) и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, номера (при наличии) и даты перечней организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или распространением оружия массового уничтожения, составляемых в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, содержащих сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента).
Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
|
Указание Банка России от 04.04.2023 N 6397-У
Документ включен в информационный банк: |
| Определен порядок осуществления от имени Российской Федерации прав акционера Банка ВТБ |
Минфин наделяется полномочиями по осуществлению от имени Российской Федерации прав акционера по обыкновенным акциям Банка ВТБ, полученным в рамках дополнительного выпуска в результате мены требований Федерального казначейства по договору о размещении средств ФНБ на субординированный депозит (депозитный договор) от 29 декабря 2014 г. N 42-7.4-29/48, заключенному Федеральным казначейством и Банком ВТБ, в целях финансирования самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством.
|
Постановление Правительства РФ от 20.05.2023 N 805
Документ включен в информационный банк: |
| В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий создание новых банковских продуктов — социального банковского счета и социального банковского вклада |
Согласно тексту законопроекта, условия социального банковского счета и социального банковского вклада предусматривают гарантированное начисление дохода в размере процентной ставки, привязанной к ключевой ставке Банка России. Открытие таких счетов (вкладов) будет доступно только гражданам, являющимся получателями мер социальной поддержки.
Договор социального банковского вклада и договор социального банковского счета будут заключаться в электронной форме через Единый портал госуслуг.
Максимальная сумма социального банковского вклада — не более 50 тысяч рублей, выплата процентов по договору будет осуществляться ежемесячно, а размер процентной ставки признается равным переменной величине, которая не может быть менее действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России, увеличенной на один процентный пункт. Оговорено, что не допускается внесение денежных средств на счет по вкладу в иностранной валюте.
Предлагается заключать договор социального банковского вклада на срок, не превышающий одного года, и предусмотреть возможность его пролонгации на тот же срок при условии, что на дату его окончания гражданин является получателем мер социальной поддержки.
Законопроектом устанавливается, что в соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Запрещается взимание платы за открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование национального платежного инструмента, а также за совершение операций по социальному банковскому счету в размере, не превышающем 15 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Документом гражданину разрешается иметь не более одного социального банковского счета и не более одного действующего договора социального банковского вклада.
|
Проект федерального закона N 367060-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»» |
