Обзор документов, включенных в систему КонсультантПлюс с 12.09.2022 по 19.09.2022
| Изложение новости | Аннотация к материалу | Название документа |
| Ключевая ставка Банка России снижена до 7,50% годовых |
Сообщается, в частности, что текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность. На повышенном уровне остаются инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 11,0-13,0% в 2022 году, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 5,0-7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 октября 2022 года.
|
Информация Банка России от 16.09.2022 «Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых»
Документ включен в информационные банки: |
| Банк России признал недопустимой практику оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) в части согласия заемщика на оказание дополнительных услуг, предусматривающую проставление отметок только при несогласии заемщика с оказанием ему таких услуг |
При непроставлении заемщиком такой отметки считается, что он предоставил согласие на оказание дополнительных платных услуг.
Банком России отмечено, что использование неравнозначных способов выражения заемщиком своего волеизъявления относительно оказания ему дополнительных платных услуг является сложным и запутанным для понимания и имеет своей целью обход требований законодательства о предоставлении заемщику возможности принять решение о согласии на оказание ему таких услуг или об отказе от них.
Надлежащей практикой будет реализация в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) равнозначных, простых для понимания способов выражения заемщиком своего волеизъявления.
Также отмечено, что ненадлежащей является практика использования маркетинговых приемов, побуждающих заемщика к принятию определенного решения (выделение информации цветом или использование иного шрифта), и акцентирующих внимание заемщика исключительно на информации о преимуществах дополнительной услуги без указания информации о свойствах указанной услуги, в том числе об ее объеме и итоговой стоимости, что не позволяет заемщику полностью сформировать представление обо всех условиях приобретения продукта.
|
Разъяснение Банка России «Является ли допустимой практика оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) в части согласия заемщика на оказание дополнительных услуг кредитора и (или) третьих лиц, предусматривающая проставление заемщиком отметок только при его несогласии с оказанием дополнительных услуг, и возможно ли определение различных действий для выражения заемщиком согласия или несогласия на оказание ему дополнительных услуг?» (вопрос-ответ) |
| Определен порядок применения Банком России мер к финансовым организациям, предоставляющим физическим лицам при заключении договора неполную и/или недостоверную информацию о возникающих при его исполнении рисках |
Речь идет о полномочиях Банка России по ограничению заключения финансовыми организациями договоров об оказании финансовых услуг, сделок с ценными бумагами и (или) договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, с физическими лицами (в том числе не являющимися квалифицированными инвесторами) в следующих случаях:
если при заключении таких договоров физическому лицу неоднократно в течение календарного года представлялась неполная и/или недостоверная информация о возникающих при исполнении договора рисках;
если такие договоры неоднократно в течение календарного года заключались с физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами;
если такие договоры, сделки заключались без проведения тестирования или тестирование было проведено с нарушениями установленных требований.
Решение о применении к финансовой организации указанных мер принимает Комитет банковского надзора Банка России в срок, не превышающий 90 рабочих дней со дня выявления Банком России оснований для их применения.
Меры к кредитной организации и меры к некредитной финансовой организации оформляются предписанием Банка России, в котором указываются, в частности, фактические обстоятельства, свидетельствующие о наличии основания для применения мер к финансовой организации, договоры (сделки), в отношении которых применяются меры, срок действия мер либо указание на то, что они действуют до их отмены.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
|
Указание Банка России от 31.03.2022 N 6113-У
Документ включен в информационный банк: |
| Банкам указали на нюансы учета одного и того же имущества, заложенного по разным договорам |
ЦБ РФ разъяснил: цену заложенного имущества отражают в бухучете 1 раз. Неважно, по скольким кредитным договорам данный залог приняли как обеспечение.
Так, если имущество уже отразили на внебалансовом счете N 91312, его не учитывают на данном счете повторно. Это нужно, чтобы не допустить многократного отражения в бухучете одной и той же суммы, которую получили для обеспечения выданных кредитов.
Если цена во втором договоре иная, на дату окончания срока первого договора сумму обеспечения списывают со счета. Одновременно отражают на этом же счете залоговую цену данного имущества по второму договору. ЦБ РФ поясняет, что в нормативных актах нет требования разделять цену одного залога по нескольким лицевым счетам, даже если заключили несколько договоров залога.
Напомним: заложенное имущество отражают в бухучете на внебалансовом счете N 91312 с момента вступления в силу договора залога, но не ранее даты фактического предоставления денег.
|
Информация Банка России
Документ включен в информационный банк: |
| Даны рекомендации по раскрытию кредитными организациями информации о программах «кешбэка», начисляемого при использовании банковских карт |
В письме отмечено, что практика привлечения клиентов возможностью получения «кешбэка» по банковской карте может быть признана недобросовестной в случае, когда кредитные организации при продвижении своих продуктов акцентируют внимание потенциальных клиентов, в частности, на размере «кешбэка», однако надлежащим образом не доводят до сведения потребителей основные условия или ограничения по его начислению.
Кредитным организациям рекомендовано:
обеспечивать доступ потенциальным клиентам к информации и документам, раскрывающим и закрепляющим полные условия и правила обслуживания банковских карт с «кешбэком», без совершения ряда дополнительных действий в виде перехода по ссылкам, использования сенсорных манипуляций и пр.;
раскрывать такую информацию на сайтах кредитных организаций, в документах, выдаваемых потребителям при оформлении банковских карт, а также в иных информационных материалах таким образом, чтобы привлекательные для потребителя условия и возможные ограничения для их использования размещались в одном месте и в сопоставимом формате, не вызывая у потребителя искаженного восприятия или ожиданий.
Совершение кредитными организациями действий, вводящих в заблуждение потребителей, может рассматриваться как нарушение положений Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ «О защите конкуренции» и Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе».
|
<Письмо> ФАС России N АК/85107/22, Банка России N ИН-02-52/113 от 13.09.2022
Документ включен в информационный банк: |
| Банком России определен порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу |
Указанием установлен порядок расчета процентной ставки, определяющей минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета каких-либо иных условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов.
Расчет процентной ставки осуществляется банком в процентах годовых исходя из условий договора банковского вклада с физическим лицом по приведенной в документе формуле.
Указание вступает в силу с 1 октября 2022 года.
|
Указание Банка России от 14.06.2022 N 6153-У
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России: с 1 октября 2022 года банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг |
Оформить вклад онлайн будет можно также только после ознакомления клиента с этой ставкой.
Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий.
В аналогичной форме банки уже несколько лет раскрывают полную стоимость кредита.
|
<Информация> Банка России от 15.09.2022 «С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам» |
| Центральному депозитарию предоставлено право не включать в состав резервируемых обязательств остатки лицевых счетов балансового счета N 40807 «Юридические лица — нерезиденты» в части учета обязательств по рублевым счетам типа «И» |
Данный порядок применяется начиная с регулирования размера обязательных резервов за август 2022 года.
Счета типа «И» открыты в соответствии с Указом Президента РФ от 22 июня 2022 года N 394 «О временном порядке исполнения перед резидентами и иностранными кредиторами государственных долговых обязательств Российской Федерации, выраженных в государственных ценных бумагах, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте».
|
Решение Совета директоров Банка России от 06.09.2022 «О представлении центральному депозитарию права не включать рублевые счета типа «И» в состав резервируемых обязательств»
Документ включен в информационный банк: |
| Планируется актуализировать требования к правилам внутреннего контроля кредитных и некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма |
Проект предусматривает корректировку требований по следующим направлениям, в том числе:
выявление совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
оценка степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесение клиентов к группам риска совершения таких операций;
порядок работы с решениями суда об отмене ранее принятых решений об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада);
уточнение оснований для отмены применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента.
|
Проект Указания Банка России «О внесении изменений в нормативные акты Банка России в сфере требований к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» |
| Действие ограничений на раскрытие Банком России на своем официальном сайте информации о деятельности кредитных организаций продлено до 1 января 2023 года |
Установлено, что Банк России не раскрывает на своем официальном сайте следующие виды отчетности и информации, составленные кредитными организациями за все отчетные даты до 1 января 2023 года включительно:
— отчетность по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации»;
— отчетность по форме 0409102 «Отчет о финансовых результатах кредитной организации»;
— отчетность по форме 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)»;
— отчетность по форме 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»;
— отчетность по форме 0409802 «Консолидированный балансовый отчет»;
— отчетность по форме 0409803 «Консолидированный отчет о финансовых результатах»;
— отчетность по форме 0409805 «Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы»;
— информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковских групп.
|
Решение Совета директоров Банка России от 16.09.2022 «О продлении ограничений на раскрытие информации о деятельности кредитных организаций Банком России на своем официальном сайте»
Документ включен в информационный банк: |
| Банк России информирует об опубликовании новой редакции Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, которая будет применяться с 22 сентября 2022 года |
Сообщается, что в связи с исключением из Условий перечисления иностранных валют, в которых может быть выражена сумма основного долга по кредитам, принимаемым в пулы обеспечения по кредитам Банка России, информация об указанных иностранных валютах с 22 сентября 2022 года будет публиковаться на сайте Банка России в разделе «Обеспеченные кредиты Банка России». При этом с 22 сентября 2022 года перечень таких иностранных валют не изменится.
Кроме того, из Условий исключены положения, связанные с направлением кредитными организациями предложений по максимально возможным лимитам внутридневного кредита и кредита овернайт, а также уточнена формула расчета указанных лимитов.
|
<Информация> Банка России от 15.09.2022 «Опубликована новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России»
Документ включен в информационный банк: |
